Cheatsheet Perbankan: Angka yang Perlu Kamu Tahu
Cheatsheet Perbankan: Angka yang Perlu Kamu Tahu
Bankir di desa 100 orang mengambil 1.000 token simpanan dan mengubahnya menjadi 10.000 token pinjaman. Mekanisme ini nyata, legal, dan dijalankan oleh setiap bank komersial. Memahaminya membantu kamu memilih produk perbankan, menghitung biaya kredit, dan mengerti ke mana bunga yang kamu bayar pergi.
Fractional Reserve Banking: Angka Kunci
Model penyederhanaan dari cara bank bekerja. Bank of England dan Federal Reserve menyatakan bank modern sebenarnya menciptakan uang saat memberi pinjaman, bukan hanya meminjamkan simpanan. Tapi dinamika dasarnya tetap berlaku.
- Giro wajib minimum Bank Indonesia 2024: 9% dari DPK untuk bank umum
- Money multiplier teoritis dengan cadangan 10%: 1 dibagi 0,10 sama dengan 10 kali
- Artinya: Rp 1.000 simpanan berpotensi menjadi Rp 10.000 kredit dalam sistem
- M2 global akhir 2024: sekitar $123,3 triliun
- M2 per kapita global: sekitar $15.108
Bunga: Spread dan Arahnya
Selisih bunga (spread) adalah keuntungan bank. Bunga mengalir dari peminjam ke penyimpan dan ke bank. Peminjam biasanya lebih miskin dari penyimpan, sehingga mekanisme ini secara struktural memindahkan kekayaan ke atas.
- Bunga deposito rata-rata Indonesia 2024: sekitar 4-5% per tahun
- Bunga KPR rata-rata 2024: sekitar 10-12% per tahun
- Bunga KTA atau pinjaman konsumtif: 12-24% per tahun
- Bunga kartu kredit: 1,75-2% per bulan atau 21-24% per tahun
- Spread bank: selisih bunga pinjaman dikurangi bunga simpanan
Biaya Kredit: Hitung Sendiri
Tabel konversi bunga per tahun ke total biaya untuk berbagai tenor pinjaman. Gunakan untuk menghitung total biaya sebelum mengambil kredit apapun.
- Kredit Rp 100 juta, bunga 12%/tahun, tenor 5 tahun: total bunga sekitar Rp 32 juta
- Kredit Rp 100 juta, bunga 18%/tahun, tenor 5 tahun: total bunga sekitar Rp 52 juta
- Kartu kredit Rp 10 juta, bayar minimum 3 tahun: total bunga bisa melebihi pokok
- Rumus sederhana bunga flat: pokok dikali suku bunga dikali tahun
Perbankan Syariah vs Konvensional: Angka Dasar
Perbedaan mekanisme, bukan hanya label. Pahami struktur sebelum memilih produk.
- Perbankan syariah menggunakan akad: murabahah (jual-beli), mudharabah (bagi hasil), ijarah (sewa)
- Nisbah bagi hasil deposito syariah 2024: sekitar 3-5% setara per tahun
- Margin murabahah KPR syariah: setara 10-13% per tahun
- Keuntungan syariah: tidak ada bunga berbunga, tapi total biaya bisa serupa
Cara pakai PDF ini
Tempel di dinding kerja atau simpan di folder rujukan kamu. Tidak perlu dibaca dari awal sampai akhir, cukup cek bagian yang relevan saat kamu butuh.
Pendamping buku
PDF ini adalah materi pendamping buku Bisnis Jika Dunia Hanya Terdiri dari Seratus Orang oleh Ibrahim Anwar (Hibranwar). Buku versi lengkapnya berisi konteks lengkap dari topik ini.
Beli buku di Google Play Books
Lisensi
CC BY 4.0. Boleh dibagikan, dicetak, dan dikutip dengan atribusi.