Classifier Jenis Utang: Ungkit atau Jebakan

Di desa 100 orang, bunga mengalir dari peminjam ke pemberi pinjaman. Bukan dari yang kaya ke yang miskin, tapi dari yang punya lebih sedikit token ke yang punya lebih banyak. Mekanisme ini bisa bekerja untuk atau melawan kamu, tergantung di mana kamu di dalam sirkuitnya.

Utang yang meminjamkan modal untuk menghasilkan lebih dari biaya bunganya adalah ungkit. Utang yang membiayai konsumsi tanpa menghasilkan pendapatan adalah jebakan. Worksheet ini membantu kamu mengklasifikasikan setiap utang yang kamu miliki.

Bagian A: Daftar Semua Utang

Tulis semua utang aktif. Termasuk pinjaman formal, kartu kredit, pinjaman dari keluarga, dan cicilan apapun yang memiliki bunga atau biaya.

Isi sendiri:

Utang 1: nama, jenis, saldo, suku bunga per tahun (IDR): ______
Utang 2: nama, jenis, saldo, suku bunga per tahun (IDR): ______
Utang 3: nama, jenis, saldo, suku bunga per tahun (IDR): ______
Utang 4: nama, jenis, saldo, suku bunga per tahun (IDR): ______
Total saldo semua utang (IDR): ______

Bagian B: Klasifikasikan Setiap Utang

Untuk setiap utang, jawab tiga pertanyaan. Jawaban menentukan klasifikasi.

Q1: Apakah tujuan utang ini menghasilkan pendapatan? Ya = lanjut Q2. Tidak = Jebakan langsung.
Q2: Apakah pendapatan yang dihasilkan lebih besar dari biaya bunga per tahun? Ya = Ungkit. Tidak = Jebakan.
Q3: Jika utang ini untuk aset (properti, kendaraan bisnis): apakah aset menghasilkan lebih dari biaya bunga? Ya = Ungkit. Tidak = Jebakan.

Isi sendiri:

Klasifikasi utang 1: ungkit atau jebakan: ______
Klasifikasi utang 2: ungkit atau jebakan: ______
Klasifikasi utang 3: ungkit atau jebakan: ______
Klasifikasi utang 4: ungkit atau jebakan: ______
Total saldo utang jebakan (IDR): ______
Total saldo utang ungkit (IDR): ______
Rasio jebakan dari total utang (%): ______

Bagian C: Rencana Pelunasan Utang Jebakan

Utang jebakan harus dilunasi secepat mungkin dalam urutan suku bunga tertinggi lebih dulu. Metode ini disebut avalanche dan menghemat total biaya bunga paling banyak.

Urutkan semua utang jebakan dari suku bunga tertinggi ke terendah
Bayar minimum semua utang lain
Alokasikan semua surplus ke utang berbunga tertinggi sampai lunas
Setelah lunas, pindah surplus ke utang berbunga tertinggi berikutnya

Isi sendiri:

Utang jebakan berbunga tertinggi yang menjadi target pertama: ______
Surplus yang bisa dialokasikan untuk pelunasan per bulan (IDR): ______
Estimasi waktu lunas untuk utang target pertama (bulan): ______

Cara pakai PDF ini

Cetak dan isi field demi field. Gunakan kalkulator atau spreadsheet untuk angka. Hasil akhirnya adalah dokumen pribadi yang bisa kamu tunjukkan ke pasangan, mentor, atau penasihat keuangan.

Pendamping buku

PDF ini adalah materi pendamping buku Bisnis Jika Dunia Hanya Terdiri dari Seratus Orang oleh Ibrahim Anwar (Hibranwar). Buku versi lengkapnya berisi konteks lengkap dari topik ini.

Beli buku di Google Play Books

Lisensi

CC BY 4.0. Boleh dibagikan, dicetak, dan dikutip dengan atribusi.