Walkthrough: Hitung Berapa yang Dibutuhkan untuk Pensiun

Di desa 100 orang, sekitar 10 orang sudah terlalu tua untuk bekerja. Sebagian hidup dari tabungan dan aset yang dibangun selama bertahun-tahun. Sebagian lagi bergantung pada anak-anaknya. Perbedaan antara keduanya bukan keberuntungan, tapi kalkulasi yang dilakukan atau tidak dilakukan jauh sebelumnya.

Walkthrough ini memandu perhitungan mundur dari target pensiun yang layak ke jumlah yang harus ditabung dan diinvestasikan mulai sekarang.

Langkah 1: Tentukan target pengeluaran saat pensiun

Pensiun bukan tentang berhenti bekerja dan hidup mewah. Ini tentang memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi pengeluaran tanpa harus bergantung pada pekerjaan aktif. Tentukan target pengeluaran bulanan saat pensiun dalam nilai uang saat ini.

Kebutuhan makan, utilitas, dan tempat tinggal
Biaya kesehatan yang cenderung naik seiring usia
Hiburan dan aktivitas sosial
Biaya perjalanan jika direncanakan
Tidak perlu memasukkan biaya pendidikan anak jika sudah mandiri

Isi sendiri:

Target pengeluaran bulanan saat pensiun (nilai uang sekarang) (IDR): ______
Target pengeluaran tahunan saat pensiun (IDR): ______
Usia pensiun yang direncanakan (tahun): ______
Estimasi harapan hidup (tahun): ______
Lama masa pensiun: harapan hidup dikurangi usia pensiun (tahun): ______

Langkah 2: Hitung target dana pensiun dengan aturan 25x

Aturan 25x adalah pedoman umum perencanaan pensiun: total dana pensiun yang dibutuhkan sama dengan 25 kali pengeluaran tahunan. Ini berdasarkan asumsi safe withdrawal rate 4% per tahun.

Isi sendiri:

Target pengeluaran tahunan saat pensiun (IDR): ______
Target dana pensiun (25x pengeluaran tahunan) (IDR): ______
Dana pensiun yang sudah terkumpul saat ini (IDR): ______
Selisih yang masih perlu dikumpulkan (IDR): ______

Langkah 3: Pertimbangkan inflasi

Pengeluaran saat pensiun akan lebih tinggi dari nilai uang saat ini karena inflasi. Sesuaikan target dengan asumsi inflasi.

Isi sendiri:

Tahun tersisa sebelum pensiun: ______
Asumsi inflasi per tahun (%): gunakan 5% sebagai patokan Indonesia: ______
Faktor inflasi: 1,05 dipangkat jumlah tahun sebelum pensiun: ______
Target dana pensiun setelah disesuaikan inflasi (target dikali faktor inflasi) (IDR): ______

Langkah 4: Hitung kontribusi yang dibutuhkan

Dari selisih antara dana yang dibutuhkan dan yang sudah ada, hitung berapa yang perlu dikontribusikan setiap bulan dengan asumsi return investasi tertentu.

Isi sendiri:

Target akhir setelah inflasi (IDR): ______
Dana pensiun yang sudah ada saat ini (IDR): ______
Asumsi return investasi per tahun (%): gunakan 8-10% untuk campuran saham dan obligasi: ______
Jumlah yang perlu diinvestasikan per bulan (hitung dengan kalkulator FV online) (IDR): ______
Apakah jumlah ini realistis dengan pendapatan saat ini?: ______

Langkah 5: Identifikasi sumber pendapatan pensiun lain

Dana yang terkumpul sendiri bukan satu-satunya sumber. Identifikasi semua sumber pendapatan yang mungkin ada saat pensiun.

Saldo JHT BPJS Ketenagakerjaan yang akan dicairkan saat pensiun
Dana pensiun perusahaan (DPLK) jika ada
Properti yang bisa disewakan
Dividen dari investasi saham atau reksa dana
Bisnis yang bisa berjalan tanpa kehadiran penuh kamu

Isi sendiri:

Estimasi saldo JHT saat pensiun (IDR): ______
Estimasi pendapatan pasif per bulan saat pensiun dari semua sumber (IDR): ______
Target dana pensiun yang perlu dikumpulkan sendiri setelah dikurangi sumber lain (IDR): ______
Revisi kontribusi bulanan yang dibutuhkan (IDR): ______

Cara pakai PDF ini

Ikuti langkah demi langkah. Tidak perlu lompat. Setiap langkah membangun konteks untuk langkah berikutnya. Sediakan satu jam tanpa gangguan.

Pendamping buku

PDF ini adalah materi pendamping buku Bisnis Jika Dunia Hanya Terdiri dari Seratus Orang oleh Ibrahim Anwar (Hibranwar). Buku versi lengkapnya berisi konteks lengkap dari topik ini.

Beli buku di Google Play Books

Lisensi

CC BY 4.0. Boleh dibagikan, dicetak, dan dikutip dengan atribusi.